Merkez Bankası Faiz İndirimleri ve Kredi Faizleri Üzerindeki Etkileri
Merkez Bankası Faiz İndirimleri ve Kredi Faizleri Üzerindeki Etkileri
Merkez Bankası’nın (TCMB) faiz indirime beklentilere paralel 250 baz puanlık bir adımla devam etmesi, mevduat ve kredi faizleri üzerinde önemli etkiler yarattı. Bankalar, mevduat faizlerine bu indirimleri anında yansıtırken, tüketici ve ticari kredi faizleri aynı oranda inmiyor. TCMB politika faizini 250 baz puan indirerek yüzde 42.5 seviyesine getirdi. Son üç ayda toplamda 750 baz puanlık indirim gerçekleştirilmiş oldu.
Faiz İndirimlerinin Mevduat Üzerindeki Etkisi
2024 Aralık ayında başlatılan faiz indirimleri sonucunda 32 günlük TL mevduat faizi, yüzde 50 seviyelerinden yüzde 40’lara kadar geriledi. Bu durum, bankaların mevduat faizlerine uyguladığı indirimlerin hızla yansıtıldığını gösteriyor. Ancak, bu indirimler, tüketici ve ticari kredi faizlerine aynı şekilde yansımamaktadır.
Merkez Bankası’nın son faiz indirimi TL mevduat faizlerinde 3 puanlık bir düşüşe yol açtı. Ancak, tüketici ve ticari kredi faizlerine yansıması görülmedi. Vatandaş, zorunlu ihtiyacını karşılamak için faize bakmadan kredi kartı ve ihtiyaç kredisi kullanırken, bankalar faizleri indirmeye istekli görünmüyor.
Ticari Kredi Faizleri ve Reel Sektör Beklentileri
Nitekim, yüksek faiz ortamında nefes alamaz hale gelen reel sektör temsilcileri de faiz indirimlerini bekliyor. TOBB Başkanı Rifat Hisarcıklıoğlu, “Bankalar ticari kredi faizini düşürmek için ne bekliyor?” derken, ASO Başkanı Seyit Ardıç da finansman sorunun derinleştiğini vurguladı. Bankaların bir an önce ticari kredi faizini düşürmesi gerektiği ifade ediliyor.
Hisarcıklıoğlu, “Merkez Bankası politika faizi 3 ayda 7.5 puan inmiş oldu. Bankalar mevduat faizlerine bu indirimleri anında yansıtıyor. Ancak, ticari kredi faizleri aynı oranda inmiyor.” şeklinde değerlendirmelerde bulundu. Bu durum, bankaların ticari kredi faizlerini düşürmek için ne beklediğini sorguluyor.
Kredi Kartı ve Kredili Mevduat Faizleri
Kredi kartı ve kredili mevduat faizleri ise son bir yıldır değiştirilmiyor. Geçim sıkıntısı nedeniyle artan takibe düşen borçlar ve kredi kartı kullanımına rağmen, kredi kartlarında gecikme faizi aylık yüzde 5.05, kredili mevduat hesaplarında gecikme faizi ise yüzde 5.30 seviyesinde uygulanıyor. Bu durum, vatandaşların finansal yükünü artırıyor.
Merkez Bankası haftalık faiz istatistiklerine göre, kredili mevduat hesapları dahil ihtiyaç kredilerine uygulanan ortalama faiz oranı 28 Şubat haftasında yüzde 71.41 seviyesinde bulunurken, ticari kredilere uygulanan faiz oranları yüzde 55.25 oldu. Bu veriler, kredi faizlerinin yüksek seyrini sürdürdüğünü gösteriyor.
